Pour bien des cadres et dirigeants d’entreprise, la valorisation et la transmission de leur patrimoine ─ ainsi que le meilleur choix fiscal ─ sont des préoccupations aussi légitimes que majeures, mais suppose des compétences précises. Le recours à un gestionnaire de patrimoine, tel que Gaone Patrimoine, qui saura veiller à leurs intérêts et leur apporter les conseils les plus pertinents s’impose donc naturellement.
Une vision globale des enjeux
L’objectif d’un gestionnaire de patrimoine est d’optimiser la valorisation des actifs de ses clients, en leur proposant les solutions les plus judicieuses et performantes. Toutefois, le rendement ne doit pas être le seul critère à prendre en compte. Pour Ruben Elbilia, fondateur et Président de Gaone Patrimoine, la sécurité et surtout l’adéquation avec la situation des clients sont essentielles : « Ma propre réussite dépend de celle de mes clients, et je ne leur conseille que des investissements que je réaliserai moi-même dans leur situation. Je me considère véritablement comme un allié de mes clients, raison pour laquelle j’attache une grande importance à mon indépendance : le produit que je recommande n’est pas celui sur lequel je serai forcément le mieux rémunéré, mais bien celui qui sera le plus pertinent pour le client ».
S’adapter aux contextes nécessite une bonne connaissance technique des différents produits, mais aussi et surtout une vision d’ensemble. Gaone Patrimoine n’hésite donc pas à recommander un démembrement de propriété ou des solutions d’optimisation de la transmission si cela est plus judicieux. Céder à ses héritiers une nue-propriété, ou intégrer le patrimoine dans une SCI, peut ainsi à la fois générer des revenus sur une longue période tout en permettant de réduire considérablement la fiscalité.
Une offre diversifiée, adaptée aux besoins et stratégies de chacun
Les solutions proposées par Gaone patrimoine intègrent bien sûr l’immobilier, avec une appétence particulière pour les SCPI, la pierre-papier pouvant générer simplement un bon rendement tout en évitant les contraintes de la gestion des biens. Mais pour Ruben Elbilia, d’autres solutions, moins connues, sont toutes aussi intéressantes. L’assurance-vie luxembourgeoise est ainsi, dans le contexte actuel, une option pertinente de placement tournée vers l’international pour répondre à une clientèle de plus en plus nomade. Ces contrats offrent l’un des plus larges choix de supports du marché.
« En parallèle à l’immobilier et à ces contrats luxembourgeois, je propose à mes clients des produits financiers structurés offrants contractuellement un rendement élevé et une protection en capital jusqu’à un certain seuil si les conditions sont atteintes. Certains d’entre eux offrent même un rendement positif en dépit d’un marché négatif. Ceci est possible grâce à certains mécanismes plus ou moins complexes. Un autre de mes conseils les plus pertinents est le recours à l’épargne salariale, particulièrement intéressante d’un point de vue fiscal pour les dirigeants d’entreprises leur permettant ainsi d’optimiser leur rémunération. Cela constitue une rémunération différée complètement défiscalisée. C’est un outil incontournable et trop méconnu ! »
Pour Ruben Elbilia, il n’y a pas de solution prédéfinie, tout devant s’adapter aux besoins particuliers. « L’objectif de Gaone Patrimoine est d’apporter à nos clients un service optimal, en choisissant les solutions les mieux adaptées, quitte à opter pour des solutions parfois complexes. C’est pour cela que la pédagogie, mais surtout la confiance et la transparence sont au cœur de notre approche ».
Plus d’infos :
Site : www.gaonepatrimoine.fr
Mail : r.elbilia@gaonepatrimoine.fr
Tél :06 19 04 94 57
